早就有传言说新年前后人民币可能会再次大幅升值，有说5%的有说7%的，不管这消息是不是可靠，美元继续疲软人民币升值的预期似乎是大家都认可的。自从上次在一夜之间账户缩水2%之后，我就一直在考虑是不是要转一点钱到国内，换成人民币存着。查了一下，人民币定期一年利率现在是2.25%，基本比美国利率少了2%，也就是说转钱回国存起来的话，先要承担2%的损失，如果人民币汇率迟迟不涨或者涨幅有限，就我这点钱再扣掉手续费，那还不够折腾这一趟的。另外一个问题就是如果有需要，再换回美元可能也不是很方便，什么时候外汇能自由兑换就好了，不过有人说那时候可能人民币该不升反降了，呵呵。说来说去真是很矛盾，估计又会像上次一样，犹犹豫豫中一觉醒来发现手里的美元更不值钱了:(

时间过得真快，转眼又要到Thanks Giving了，网上又开始流传Black Friday的deal list，我也来应应景，唐一唐菜鸟大米唯一的一次血拼经历。

2. 提前支取401k

第二条还是关于401K，可见退休计划基本上应该在你的理财计划的首位，而401K是其中非常重要的一部分。可惜的是据统计大约只有70%的人选择加入401K计划，而这一比例在30岁以下的年轻人中更降到了46%，即便是加入的人中，也有大约四分之一的人帐号里要少于$5000。我猜测由于理财消费习惯的原因，中国人中这个比例应该要高得多，但往往又掉入其它两个常见的误区：1）不加考虑地加满401K，而没有充分利用Roth IRA等其它免税帐号；2）把孩子的学费计划放在首位，先存529，才考虑自己的401K。这些都可以单独提出来写，这里扯得太远了，我们还是看看401K提前支取的问题。

CNN Money上面从税务储蓄到投资计划等日常理财的几个方面列出了50种明智的理财行为，相应地也列出了15种最不明智的习惯和行为。Dummy也专门学习了一下这”15 Dumbest Money Moves”，发现都是很好的题目，就借题发挥侃一侃，也算是检视一下自己的理财习惯：

1. 把所有的投资都放在自己公司的股票上。

23 (14:08 Apr 12, 2005)

好了，现在最终的答案揭晓了，我们的FINAL OFFER是700K EVEN，REMOVE ALL CONTINGENCY IN 7 DAYS。INITIAL DEPOSIT 7K，INCREASE DEPOSIT TO 3% AFTER ALL CONTINGENCY REMOVED。

另外那个原来出的最高的，但是有14天LOAN CONTINGENCY的， 就跟他说让他做BACK UP OFFER。其实从心里来说，我挺喜欢那家人的。我拒掉他们的时候多少有些遗憾。在REAL ESTATE的交易中，虽然大多数时间MONEY IS THE MOST IMPORTANT THING，可是很多时候，这里面毕竟是人与人的交易。我曾经听说PALO ALTO有一对老夫妇，卖他们的房子的时候，选了SECOND HIGHEST BUYER，只让他们加了两千，这样可以MATCH FIRST BUYER‘S

19 (15:14 Apr 6, 2005)

下面说说这些可爱的OFFER吧。我是这么处理OFFER的，先把那些价钱实在太低的放在一边准备把它们拒绝掉。在我这个CASE，小于67W的通通据掉。然后按PRICE从高往低一个一个看。 SELLER想要得是什么样的OFFER呢？当然价钱要好，其次CONDITION要CLEAN，不要有一堆的CONTINGENCY。然后INITIAL DEPORT要高，不要就给个三四千的，好象你不SERIOUS一样。当然再来就是DOWN PAY了。DOWN PAY越高越好。这不是对SELLER有什么好处。只是SELLER会觉得你的DOWN PAY 高，LOAN APPROVE下来的可能性大而已。当年我们买房子的时候，朋友教导我们，一定要ZERO CONTINGENCY，3% INITIAL DEPOST，不然跟本就抢不到房子。我们这次，OFFER最高的PRICE是$698，000。可是它INITIAL DEPOSIT才五千，而且有其他的一堆CONTINGENCY，最长的LOAN CONTINGENCY竟有17天。而且DOWN PAY只有10%，LOAN也只是PRE-APPROVE到700，000而已。想到这两天RATE又涨了。我们觉得这个BUYER的LOAN只怕有些问题。

16 (20:36 Mar 31, 2005)

好了，盼星星，盼月亮，终于等到了收OFFER的日子了。

收OFFER是周二，从周一开始就不停的有电话来问，反正感觉上挺HOT的。周一的时候，已经有一个FULL PRICE 638K的OFFER。还有一个人说愿意让我们做AGENT，645K。那么实际上就相当于已经拿到了一个660K-COMMSION的OFFER了。所以心里上知道肯定会买出去。就是不知道能卖多好。

说说收OFFER。以前收OFFER，叫PRESENT OFFER。 BUYER和AGENT会真的和你面对面见面，PRESENT他们的OFFER。现在还是有些老AGENT喜欢这样，说这样PERSONAL，不过已经越来越多的AGENT不这么做了。现在所谓收OFFER，就是BUYER‘S AGENTJJ将 OFFER(LEGAL CONTACT)FAX到LISTING AGENT指定的FAX MACHINE上，在LISTING AGENT指定的时间之前。

13 (16:59 Mar 29, 2005)

现在终于可以开始讲讲卖房子的过程了。我想接着前面的话题接着说OFF-MARKET (SALE BY HOME OWNER)的问题。

我们自己考了一个LICENSE，所以LISTING COMMSSION肯定就省了。LIST IN MLS OR NOT所差的只是买方的2。5%。一开始，我们是想先TRY SALE BY OWNER，这2。5%也不是小数目，能省还是要省得。

前面有人问我们LISTING和写CONTRACT的一些问题。一来，我们自己买过房子(两次了)，所以懂得一些。二来，考了 LICENSE之后，我们已经帮朋友买/卖过两个房子了，加上我们自己这次买的房子，所以，也算的上有经验了，对全部过程一点都不陌生。有好几个朋友也想自己考个LICENSE，我这里顺便说两句。整个考试过程大约需要1-3个月，COST 400-500美刀，需要GREEN CARD或至少EAD。考试并不难，主要是花时间。如果你们有兴趣，我将来可以写写怎么拿LICENSE。LICENSE FEE 大概200美刀四年。

7 (19:24 Mar 24, 2005)

好了，好象有点跑题了。简单的讲一下我们买房子的经历吧。如果大家想知道什么详情，尽管再问我好了。

从一月初到二月中看房子，一共给了十几个OFFER，一开始一周一个，后来一周两三个。一般来说，只要FLOOR PLAN还可以，没什么FOUNDATION大问题的，我们统统是AS-IS offer, 3% inital deposit, no contingency at all。湾区最贵的地方，象PALO ALTO，刚开始TRY过一次，ASKING 775K，我们OFFER 818K, sold for 975K。南湾象Cupertino，也TRY过一次，ASKING 799K，SOLD FOR 880K, only 1200 sq.ft。 所以我们主要看FREMONT的MISSION SAN JOSE。

发信人: sevens (七七), 信区: Living
标　题: 我的经历，从BUYER 到SELLER 1
发信站: Unknown Space - 未名空间 (Wed Mar 23 20:31:49 2005) WWW-POST

1 (20:31 Mar 23, 2005)

希望给大家一个完整的故事，所以从头讲起。

我的房子是2000年九月买的，416K。买的时候其实BAYAREA的房市也很HOT的，不过股市已经跌了不少了，房市已经有点SOFT的趋势了。我的这个房子，不是好学区，不是新房子，更重要的是里面的CONDITION很不好，地毯非常脏，门，窗都是40年的ORIGINAL的。房子里面堆满了东西。所以我们还从ASKING PRICE 里讲下来$4000， 在当时的情况下也算不容易了。